投连寿险产品的费用及收费

投连寿险产品设有不同的费用和收费，部分与保险保障相关，其余则关乎所提供的投资平台的行政费用和其他服务费用。详情可以参考投连寿险《产品资料概要》的「本产品涉及哪些费用及收费？」章节。

投连寿险产品一般有不同收费，用来支付保险公司提供保险保障的开支（一般称为保险费用），以及处理投资交易、与投资者沟通等行政和其他相关服务的开支（一般称为平台费）。另外，提早退保或从保单提取款项也可能收取提早退保或提取款项的收费。

• 平台费
  

  平台费分为两个组成部分*：

  1. 前期收费：部分投连寿险产品会从保单持有人每次支付的保费中扣除若干百分比作为前期收费。这些前期收费或许在保单初期较高，可能会大幅减少用作投资的保费金额，因而降低退保价值及身故赔偿保障。
  2. 经常性的平台费：这些费用会在保单生效期间，透过赎回投资选项的单位，定期从保单价值中扣除。

  _{*平台费的名称及费用扣减机制可能因应不同的投连寿险产品而有所不同。}

• 保险费用
  

  保险费用是保单持有人就投连寿险保单所提供的保险保障，向保险公司支付的保险费用。保险公司一般会在保单价值中扣除保险费用，这将减少可用于投资的金额，继而影响投连寿险保单的回报。视乎不同因素包括保险保障程度，保险费用因不同保单而异。你应注意以下几点：

  1. 部分投连寿险保单会提供较高程度的保障，因此对比其他保障程度较低的保单，其所收取的保险费用会较高，以反映当受保人身故时提供的额外保障。同样地，由于保单持有人需要为其保障程度较高的保单支付更多保险费用，其保单总费用往往也会较高。除了因应个人特定情况提供的《退保说明文件》外，含高额人寿保障的投连寿险保单还会提供一份《利益说明的补充文件》，阐述保单收费（包括保险费用）对用于投资金额的影响。
  2. 保险费用会随着受保人年龄渐长而增加，而且在保单后期可能会大幅上升。
  3. 保险费用可能会因保单的相关投资出现亏损而大幅增加。
  4. 保险费用会因个人情况而异（例如是受保人的年龄、性别、吸烟习惯，以及所选择的人寿保障程度）。

  如投连寿险的保单价值不足以支付所有经常性费用及收费，投连寿险保单可能会被提早终止，而你可能会失去全部已付供款及利益。

• 提早退保或提取部分款项的收费
  

  由于投连寿险是长期寿险保单，一般预期保单持有人在保单期内会一直持有保单。如果保单持有人提早退保或从保单提取部分款项，便可能需要缴付退保或提取款项的费用，该费用一般按保单价值的某个百分比收取（或按其他准则或提取金额，视乎有关保单的条款而定）。

  如保单持有人在保单初期退保或提取款项（例如在保单期内的首五年），相关的退保或提取款项收费可能会很高。因此，扣除费用后取回的净额可能会大幅少于已缴保费，或实际提取金额比预期少。在此情况下，保单持有人亦可能损失获得任何保单红利的权利（如有）。

除了保单收费，投连寿险产品投资选项所对应的相关/参考基金亦会收取费用，包括管理费、业绩表现费（如适用）、转换费（如适用）、信托费及保管费。这些费用支付予基金管理公司，并从相关／参考基金中扣除，及在其单位价格上反映。你应参阅相关／参考基金的销售文件了解收费详情。