投资相连寿险与基金比较
投资于投连寿险产品或直接投资于基金，哪一个是较合适的选择，取决于你的财务目标及状况。了解两...
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01/04/2016
投资相连寿险与基金比较
投资于投连寿险产品相对于直接投资于基金，哪一个是较合适的选择，取决于你的财务目标及状况。但是了解两者的分别十分重要。
| 投连寿险 | 基金 |
|---|---|
| 你作为消费者 | |
| 你是保险合约的保单持有人，并可根据合约向保险公司行使合约权利，亦须履行相关责任。 指定的受益人享有你身故赔偿的权益，身故赔偿与相关或参考基金的表现挂鈎，而该等基金乃对应你所拣选的投资选项。 |
你是基金的单位持有人／股东。 你拥有基金的所有权。若你身故，该等权益将成为你遗产的一部分。 |
| 相关资产拥有权 | |
| 保险公司，即投连寿险产品发行人，拥有相关资产。 你在相关或参考基金中并无任何权利。任何追讨赔偿只可向保险公司提出，你会有法律权利就保单价值提出申索。 |
你拥有基金，即拥有基金的相关资产。你的拥有权将按照与你所持有的基金单位占基金单位总数的比例而定。 你可就所持有的基金单位提出申索。 |
| 分开存放／独立保管相关投资 | |
| 保险公司拥有相关资产，法例要求该等资产须存放于独立的账户，及只能用于应付投连寿险受保人或受益人的申索。有关资产并非由独立于保险公司的受托人／管理人所保管。 | 基金相关投资一般由独立受托人／管理人代表基金持有。 |
| 投资期 | |
| 投连寿险为有意作长线投资，并有能力在整个保费支付年期缴付保费的人士而设。 | 投资期较灵活。 |
| 厘定投资回报 | |
| 有关投资选项的回报由保险公司根据保单条款厘定。 投连寿险的表现，未必参考与你所选投资选项对应的相关／参考基金之表现，须视乎投连寿险的条款。 |
回报一般根据基金表现。 基金表现通常参考其全部相关投资的资产净值计算。 |
| 一般费用及收费 | |
保单层面：
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基金层面：
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| 你可能面对的主要风险 | |
保单层面：
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基金层面：
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| 提前退保／赎回的罚款 | |
| 如你提前退保、从保单中提取部分款项、终止保单、停付或减付保费，均可能引致费用或罚款。这可能令你损失重大或甚至所有保单的本金及其他利益，例如身故赔偿及奖赏，此情况在保单生效初期尤甚。 | 有些基金可能按你赎回金额的若干百分比收取赎回费用。 |
| 冷静期 | |
| 你享有冷静期。在冷静期内你可取消保单及取回已缴付的保费，但会按巿值调整（如有）计算。 | 基金不设售后冷静期。 |
