投连寿险产品在香港向大众公开发售前,该等产品及其销售文件(包括产品资料概要)、退保说明文件及推广材料均须获证券及期货事务监察委员会(证监会)认可,除非获《证券及期货条例》豁免。

投连寿险产品设有投资选项供消费者选择,这些投资选项可能是与按照《单位信托及互惠基金守则》获证监会认可的零售基金挂鈎,亦可能是与保险公司按酌情基准内部管理的其他投资组合挂鈎。

发出投连寿险保单的保险公司受到保险业监管局(保监局)(注)认可及监管。

根据保监局发出的业务指引,保险公司应遵守经营投连寿险业务各方面的全面要求,包括产品设计、清晰的保单文件或刊物、酬劳结构及披露、销售安排以至售后规管等。

根据《保险业条例》,任何人士销售或就保险产品提供意见,须成为获委任的保险代理或获认可的保险经纪。

保险中介人的注册及有关其违规行为的投诉,都由保监局认可的三个自律规管机构处理:

  • 香港保险业联会成立的保险代理登记委员会:保险代理包括负责销售投连寿险产品的银行及其员工
  • 香港保险顾问联会:保险经纪
  • 香港专业保险经纪协会:保险经纪

银行及其员工销售投连寿险,亦须受到香港金融管理局(金管局)所规管及监管。

 

 

注: 独立的保监局随着《2015年保险公司(修订)条例》于2015年12月7日生效而成立。保监局于2017年6月26日接替昔日为政府部门的保险业监理处的规管工作,并预计于两年内,接手三个自律规管机构的保险中介人规管工作,并实施法定规管及发牌制度。