投資相連壽險與基金比較

你是保險合約的保單持有人，並可根據合約向保險公司行使合約權利，亦須履行相關責任。

指定的受益人享有你身故賠償的權益。視乎投連壽險產品的種類，身故賠償按保單戶口價值、應繳總保費或總已繳保費計算。

你是基金的單位持有人／股東。

你擁有基金的所有權。若你身故，該等權益將成為你遺產的一部分。

保險公司，即投連壽險產品發行人，擁有相關資產。

你在相關或參考基金中並無任何權利。任何追討賠償只可向保險公司提出，你有法律權利就保單價值提出申索。

你擁有基金，即擁有基金的相關資產。你的擁有權將按照與你所持有的基金單位佔基金單位總數的比例而定。

你可就所持有的基金單位提出申索。

有關投資選項的回報由保險公司根據保單條款釐定。

投連壽險的表現，未必參考與你所選投資選項對應的相關／參考基金之表現，須視乎投連壽險的條款。

回報一般根據基金表現。

基金表現通常參照其全部相關投資的資產淨值計算。

保單層面：

• 平台費(包括前期收費及經常性的平台費)
• 保險費用
• 提早退保收費
• 提取款項收費

相關／參考基金層面：

• 管理費
• 業績表現費（如適用）
• 信託費及保管費

基金層面：

• 認購費
• 管理費
• 業績表現費（如適用）
• 贖回費（如適用）
• 轉換費（如適用）
• 買賣差價（如適用）
• 信託費及保管費

保單層面：

• 保險公司的信貸風險
• 提早終止風險
• 保險利益的風險

相關／參考基金層面：

• 交易對手風險
• 巿場風險
• 管理風險
• 外匯風險
• 利率風險

基金層面：

• 交易對手風險
• 巿場風險
• 管理風險
• 外匯風險
• 利率風險

如你提前退保、從保單中提取部分款項、终止保單、停付或減付保費，均可能引致費用或罰款。

這可能令你損失重大或甚至所有保單的本金及其他利益，例如身故賠償及獎賞，此情況在保單生效初期尤甚。