40歲後才開始儲錢退休遲不遲?

投委會在今年4月進行「退休理財研究調查」，訪問了800多名在職人士及400多名退休人士，約8成在職受訪者表示40歲後才開始儲錢退休。

年青人距離退休尚有很長時間，他們需計劃較迫切的人生目標，例如結婚、置業等，所以普遍有推遲退休儲蓄的心態。但是，香港人均壽命高達80多歲，退休生活一般長達20-30年。即只有30至40年的時間工作賺錢，但卻要用來支付60多年的生活費用。另外退休的每月生活開支、醫療費用及通脹可能比想像中的高出很多。

若人到中年才開始儲錢退休，恐怕難以儲蓄足夠的退休金。所以，大部份退休受訪者(85%)表示若可以重來一次，他們會更早開始儲錢退休。

投資回報取決於三大元素：本金、回報率及時間。時間愈長，就愈能發揮複息效應的威力。假設40歲開始每月投資5,000元，每年回報5%，65歲退休時可儲蓄到298萬元。但若提早至30歲開始，累積資金便大增至568萬元。若再早一點開始的話，效果更佳！

*65歲累積總額仍將來值，若以2%通脹率折算，現在值分別為99萬、181萬、282萬。

年青人雖然要兼顧不同人生階段目標，但也可開始為退休儲蓄，不妨從較小金額開始，之後逐步提高。重點是盡早開始，讓複息效應充分發揮威力，即是有更多時間幫你「錢搵錢」。相反，若人到中年才開始儲錢，由於投資期相對較短，可能要大幅增加每月儲蓄金額，才能達成退休目標，見以下例子：

所以，開始退休儲蓄的最理想時間永遠愈早愈好，而實際可行的最佳時間 (不論你是甚麼年齡)，就是現在！

上述計算僅供參考，每個人的退休需要都不一樣，所需的退休資金自然不同。大家可以花幾分鐘時間，使用錢家有道「退休計劃計算機」，計算自己需要多少退休金及每月所需儲蓄金額，開始自己的退休儲蓄大計！