2022 稅貸留神位

踏入第四季，打工仔已陸續收到稅單，銀行及財務機構亦相繼推出稅務貸款。過去幾年，息口一直處於極低水平，稅務貸款利率也持續偏低。但是隨著環球經濟進入加息周期，本港按揭利息及定期存款息率都已經加了不少，貸款利息自然也不例外，稅貸利率也普遍上升。如果你打算申請稅務貸款，就要留意以下4點。

稅貸利率普遍上升，但很多稅貸廣告仍標榜2%以下的年利率。大家要留意稅貸廣告一般所指的是最低利率，並需符合特定條件，例如貸款金額達80萬或以上。如果只借普通的金額，利率可能會較高。所以申請稅貸前，要了解清楚實際適用的貸款利率。

貸款利率上升，借貸成本及每月還款金額隨之增加，大家要小心衡量自己的負擔能力。為免失預算，可以先用投委會的貸款計算機幫自己計計數，只要輸入貸款金額及年期，再嘗試不同利率，就可以計算出相應的每月還款金額及借貸成本。

同樣的貸款額，還款期愈長，每月還款額愈低，拖長還款看似輕鬆，但總利息支出卻愈高。此外，下一年你可能仍需要申請稅貸，如果還款年期超過一年，下一年可能會變成雙重負擔，加重每月還款壓力，所以稅貸還款期只好不超過一年。

有些貸款機構會提供現金獎賞或禮物作招徠，例如新款電話、遊戲機、酒店套票，看似十分吸引，但別忘了「受條款約束」，最好的禮物一般需借很大的金額，普通的金額禮物也變得普通。另外，別忘記羊毛出在羊身上，獎賞或禮物的價值一般會反映在借貸成本上。大家應審慎考慮自己的實際需要及財政狀況，不要因為獎賞或禮物申請貸款或加大貸款金額。