40岁后才开始储钱退休迟不迟?

投委会在今年4月进行「退休理财研究调查」，访问了800多名在职人士及400多名退休人士，约8成在职受访者表示40岁后才开始储钱退休。

年青人距离退休尚有很长时间，他们需计划较迫切的人生目标，例如结婚、置业等，所以普遍有推迟退休储蓄的心态。但是，香港人均寿命高达80多岁，退休生活一般长达20-30年。即只有30至40年的时间工作赚钱，但却要用来支付60多年的生活费用。另外退休的每月生活开支、医疗费用及通胀可能比想像中的高出很多。

若人到中年才开始储钱退休，恐怕难以储蓄足够的退休金。所以，大部份退休受访者(85%)表示若可以重来一次，他们会更早开始储钱退休。

投资回报取决于三大元素：本金、回报率及时间。时间愈长，就愈能发挥复息效应的威力。假设40岁开始每月投资5,000元，每年回报5%，65岁退休时可储蓄到298万元。但若提早至30岁开始，累积资金便大增至568万元。若再早一点开始的话，效果更佳！

*65岁累积总额仍将来值，若以2%通胀率折算，现在值分别为99万、181万、282万。

年青人虽然要兼顾不同人生阶段目标，但也可开始为退休储蓄，不妨从较小金额开始，之后逐步提高。重点是尽早开始，让复息效应充分发挥威力，即是有更多时间帮你「钱搵钱」。相反，若人到中年才开始储钱，由于投资期相对较短，可能要大幅增加每月储蓄金额，才能达成退休目标，见以下例子：

所以，开始退休储蓄的最理想时间永远愈早愈好，而实际可行的最佳时间 (不论你是甚么年龄)，就是现在！

上述计算仅供参考，每个人的退休需要都不一样，所需的退休资金自然不同。大家可以花几分钟时间，使用钱家有道「退休计划计算机」，计算自己需要多少退休金及每月所需储蓄金额，开始自己的退休储蓄大计！