机械理财顾问
AI与ESG投资

人很复杂，钱生我有时觉得要真正了解一个人，可能比了解宇宙还要困难。

自从有了人工智能（Artificial Intelligence，即AI），机械人取代人类的争论就一直没有停过。近年，AI已经走进不同的行业领域，在金融业，已有金融机构推出全自动化的机械理财顾问，即Robo-advisers，为客户提供财富管理和投资建议。

对于理财顾问，无论是真人，还是机械人，我们心里也许都有一个疑问，就是他她它有几了解我，有几知道我的投资需要。投资不是一条简单的数学公式，需要计算很多个人因素。另外，投资不一定只是追求金钱上的回报，也可以牵涉一些价值取向。举例，近年，绿色和可持续投资渐渐成为投资的主流，人们做投资时，不再只追求回报，也追求为环境特别是气候带来正面效益。

现时，市场上不乏一些绿色和可持续投资产品，例如基金或ETF，让有兴趣的投资者选择。我们可以在证监会网站找到得到该会认可的绿色基金和ESG基金。

理财顾问要了解客户，就得与客户好好沟通。AI精于运算，但不精于与人沟通，机械理财顾问主要透过网上问卷收集客户的资料，问卷的设计通常从风险回报的角度出发，较少触及诸如价值取向和个人喜好，或者是客户不时改变的个人情况。另外，在缺乏情感互动下，机械理财顾问未必可以完全理解和分析客户的价值观，照顾到客户在风险回报以外的喜好和需要。

之不过，随着投资者在在绿色和可持续方面的意识日渐提高，市场上有些机械理财顾问已经提供相关的投资选择，又或者提供相关的真人理财顾问服务支援。对于投资本金不多，却对有关投资感兴趣的朋友，未尝不是一个选项。

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