2022 税贷留神位

踏入第四季，打工仔已陆续收到税单，银行及财务机构亦相继推出税务贷款。过去几年，息口一直处于极低水平，税务贷款利率也持续偏低。但是随着环球经济进入加息周期，本港按揭利息及定期存款息率都已经加了不少，贷款利息自然也不例外，税贷利率也普遍上升。如果你打算申请税务贷款，就要留意以下4点。

税贷利率普遍上升，但很多税贷广告仍标榜2%以下的年利率。大家要留意税贷广告一般所指的是最低利率，并需符合特定条件，例如贷款金额达80万或以上。如果只借普通的金额，利率可能会较高。所以申请税贷前，要了解清楚实际适用的贷款利率。

贷款利率上升，借贷成本及每月还款金额随之增加，大家要小心衡量自己的负担能力。为免失预算，可以先用投委会的贷款计算机帮自己计计数，只要输入贷款金额及年期，再尝试不同利率，就可以计算出相应的每月还款金额及借贷成本。

同样的贷款额，还款期愈长，每月还款额愈低，拖长还款看似轻松，但总利息支出却愈高。此外，下一年你可能仍需要申请税贷，如果还款年期超过一年，下一年可能会变成双重负担，加重每月还款压力，所以税贷还款期只好不超过一年。

有些贷款机构会提供现金奖赏或礼物作招徕，例如新款电话、游戏机、酒店套票，看似十分吸引，但别忘了「受条款约束」，最好的礼物一般需借很大的金额，普通的金额礼物也变得普通。另外，别忘记羊毛出在羊身上，奖赏或礼物的价值一般会反映在借贷成本上。大家应审慎考虑自己的实际需要及财政状况，不要因为奖赏或礼物申请贷款或加大贷款金额。