「计划退休」经常计错的5条数

退休生活好与坏，在乎规划与安排! 退休是每个人都需要考虑的问题，要做好退休规划，就要避免计错以下5条数：

香港是全世界人均预期寿命最高地区之一，平均高达80多岁，随着医疗科技进步及生活环境改善，人均寿命仍在持续上升。所以，规划退休时必须考虑长寿风险，预算做松一点，退休生活便安心一点。

「年纪大、机器坏」，医疗开支会年龄相应增加，医疗费用的每年加幅亦较一般通胀为高。所以计划退休时若没有考虑医疗开支，可能会令你大失预算。如果打算以医疗保险应付退休医疗开支的话，就要留意医保保费一般愈老愈贵，也要考虑保障范围是否足够或符合自己的需要。

香港过去10年的平均通胀率约2-3%，以3%作估算，现在的10,000元支出，10年后将变成13,439元，20年后更加至18,061元，分别比现在高34%及80%。所以，通胀可说是退休的头号敌人，而退休生活年期愈长，通胀的影响便愈大。

做退休计划时，不少人倾向高估投资回报，预期回报与实际所得出现很大落差，使退休生活质素大打折扣。退休投资长达数十年，长时间获取高回报是极度困难的事情。此外，随着逐渐接近退休年龄，我们应该减低退休投资组合的风险，预期回报亦会相应减少，特别是退休后的投资，更应以稳健为主。

讲到退休，大部分人都会觉得十分遥远，所以就算知道计划退休十分重要，也会推迟开始。结果人到中年才开始储钱，才发现难以储蓄足够的退休金。推迟开始的另一个问题是没法享受复式效应的好处，即是没有时间让你「钱搵钱」。所以，储蓄退休的最理想时间永远愈早愈好，才可以让复息效应充分发挥威力！

不懂如何开始? 投委会「退休计划计算机」帮到你! 只要花几分钟回答有关退休储蓄、投资、退休金计划及预计退休生活开支等问题，便可了解预期退休时所需的资金、预期退休时可以储到几多钱、以及筹划退休时需考虑的重要因素。

此外，你可以考虑透过合资格延期年金保单(QDAP)或可扣税强积金自愿性供款(TVC)储钱退休兼享扣税，两者合计扣除额上限为每年60,000元，以现时最高的税率(即17%)计算，每年最多可以节省10,200元税款！大家可以收看「扣税孖宝」QDAP与TVC讲座，了解相关资讯。