参与「跨境理财通」要注意甚么?

「跨境理财通」试点计划为投资者提供更多的投资机会和产品选择。由于跨境理财通有特定的跨境汇款和投资安排，而且香港投资者可能对内地投资产品未够熟悉，因此有兴趣参与计划的投资者应先进行研究，并密切留意以下事宜。

投资者应了解整个计划的详情，包括香港银行及／或证券公司，以及及内地伙伴银行及／或证券公司分别的角色及责任、人民币汇款安排、资金闭环和原路往返要求、额度管理、投诉机制等。例如跨境理财通设总额度和个人额度限制，北向通额度一旦用尽，银行及/或证券公司或会暂停投资者北向汇款作新的投资。（了解北向通运作安排及开户与汇款）

北向通合资格产品包括 1)内地银行销售的人民币存款产品；2)内地银行理财子公司和外方控股的合资理财公司发行，并由内地银行销售的，低至中风险等级的固定收益类及权益类公募理财产品（不包括现金管理类理财产品）；以及 3)由内地银行或证券公司销售的低至中高风险等级的公开募集证券投资基金（不包括商品期货基金）（了解北向通合资格投资产品）。

投资者开户口后，经登入程序进入内地银行及／或证券公司的网上或手机平台，便可浏览投资产品资料及进行买卖。在众多资料当中，回报数字可能最容易吸引投资者眼球，例如业绩比较基准、年化收益率或历史回报率等。投资者应留意预期回报数字只供参考，而过往业绩亦不预示或保证未来表现。

投资涉及风险，理财通的投资产品并不保本，也不保证有派息。投资者不应只着眼回报，而忽略风险（了解北向通主要风险）。此外，内地与香港投资市场有不同惯常做法，例如内地投资产品所采用的分类与名称或与香港不同，投资者不应单凭产品名称或分类而做投资决定。投资者须仔细阅读产品销售文件，清楚了解产品特性及风险，按个人情况及风险承受能力选择适合的产品。如有疑问，应向销售银行／证券公司查询。

香港投资者透过跨境理财通购买内地投资产品受内地法规和监管制度保障。跨境理财通设有投诉机制，投资者可向内地银行及／或证券公司作出投资产品和服务的投诉，香港银行及／或证券公司亦会协助转介跟进。若投诉涉及内地银行及／或证券公司，可向内地监管机构提出（了解投诉机制）。