比较公私营年金

年金
准备退休计划
保险

由香港特区政府推动的首只公共年金「香港年金计划」于2018年7月推出,为本港65岁以上长者提供多一个理财选择。香港年金计划属于终身年金,投保人可以每月获得保证的年金收入,直到百年归老。另外,市场上其他保险公司亦提供不同种类的年金产品供消费者选择。 

一般而言,私营年金有较多的选择,消费者可以在年轻时投保,为退休作好准备,但要留意私营年金的年金收入一般分为「保证」及「非保证」两部分。「非保证」顾名思义并不保证,而在极端情况下,「非保证」部分可以是零。此外,年期太短的年金亦可能达不到对冲长寿带来的财务风险的目标。故此,消费者作出投保决定前,除要了解产品的特性外,更须详细考虑个人需要、财务及风险承担能力。

 

香港年金计划 vs. 私营年金产品

  公共年金 (香港年金计划) 私营年金
年金类别 即期终身年金 有不同种类的年金供消费者选择,包括即期、延期、终身及定期。
保险公司 香港年金有限公司 (香港按揭证券有限公司的附属机构) 多家保险公司均有提供年金产品
申请资格 65 岁或以上持有效香港永久性居民身份证人士,不须验身 视乎个别保险公司的核保要求,一般情况下不须验身。
保单货币 港元 一般为港元或美元
保费缴付期 整付保费,即只需缴付一笔过保费 整付或分期缴付(例如分5年、10年或更长时间缴付)
保费金额 最低: 50,000 港元
最高: 3,000,000 港元
不同保险公司有不同要求
入息期 终身入息 (保证最少达已缴保费的 105%) 终身及定期均有
年金收入 每月派发,金额全数保证 每月、每季或每年派发, 金额一般分为「保证」及「非保证」两部分。有个别保险公司亦容许消费者不提取年金收入并将其留在保单内积存生息,惟须注意该息率一般为非保证,而保险公司亦有权随时调整。
退保 提早退保或终止年金或会引致大额财务损失,取回的金额可能是零,或远低于已缴付的保费总额
身故赔偿 若于保证期内身故,受益人可以选择继续收取余下未派发期数的保证每月年金金额,直至达到已缴保费的 105%为止;或收取当时保单保证现金价值或已缴保费扣除已派发年金金额(以较高者为准)的一笔过身故赔偿。于保证期后,保单没有身故赔偿。 若处于保费供款期,受益人一般可取回不少于已缴保费的全数金额作为身故赔偿。若处于年金入息期,不同计划有不同的身故赔偿安排或选择。
冷静期 可于冷静期内取消保单
税务优惠 没有 合资格的延期年金产品的保费可获税务扣减 (详情有待公布)

 

 

 

2018年12月28日