英国Money Advice Service及经合组织之行

十一月初，我前往伦敦拜访英国金融服务管理局辖下Money Advice Service (MAS)的行政总裁Caroline Rookes及其团队，而MAS最近发表新版的 The Financial Capability Strategy for the UK。投资者教育中心拟在2015年制定一套「香港策略」，以提升公众的金融理财知识和能力，能够与编写策略的团队会面令我获益良多。

Caroline向我介绍两项重要的研究——行动及理财能力指标(Action and Financial Capability trackers)，我们在制定策略时将会认真考虑有关研究。

告别MAS后，我在巴黎逗留了3天，出席经济合作暨与发展组织(经合组织，OECD)的国际金融理财教育网络会议，以及研究提升金融理财知识和能力的研讨会，会议共吸引了50多个国家及城市的代表出席。国际金融理财教育网络的成员来自71个经济体，大多为专责提升金融理财知识和能力的国家部门或独立政府机构，而与会者大部分为央行、金融监管机构或独立于政府的机构代表，如英国MAS的投资者教育中心。

数名代表在会上提出应将策略重点从增进公众理财知识，转移至改善理财技巧、态度及动机。理论上，若一个人同时具备理财知识、正确技巧、态度及动机，便越能作出明智的理财决定，亦即展现理想的理财行为。

另外，在理财知识和能力属于偏低水平的群组，在大部分国家分布也大同小异。纵观全球，女性、年青人、长者、移民、低学历及低收入人士的理财知识和能力普遍较为逊色。

作为国际金融理财教育网络辖下长期储蓄及投资研究小组的成员，我在会上审阅了两份报告，第一份报告回顾目前全球有关长期储蓄及投资的研究及文献，指出部分职场理财教育计划颇具成效，而另一份报告则关于退休策划的理财教育。

参与经合组织会议，让我能与区内其他国家的代表交流，深入了解各国与香港的相似之处，而日本、泰国及马来西亚等地面对的考验，亦值得香港借鉴。

我亦从会议上带回不少实用资料，让投资者教育中心的团队参考，协助我们在未来数月制定投资者教育中心的发展策略，以及提升香港金融理财知识和能力的「香港策略」。

投资者教育中心总经理
李博卫