检阅退休理财工具

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怎样处置自己的退休老本?有人会买砖头或敍做定期,也有人会买蓝筹股收息,不过也有人会纯粹持有现金,不做任何投资。由于退休人士有不同的投资目标和风险承受能力,因此需要有不同的理财选择及投资产品,香港年金计划、安老按揭计划和银色债券都是为长者度身而设的理财工具。

以下是不同退休理财产品或投资的主要作用和风险。

香港年金计划
  • 让人们把手上资金转化为每月保证年金收入,参加计划的人士可以每月获得一笔保证和固定的资金,直至百年归老。
  • 每月保证年金收入为一个固定的金额,未来的通胀将会蚕食其购买力。
安老按揭计划
  • 将自住物业抵押给银行,换取固定年期或终身每月领取固定年金金额,或一笔过提取贷款金额。还款通常不会在你生前进行,而你仍可以居于已抵押的物业,直至终老。
  • 只适用于有自住物业的人士。计划牵涉不同费用、按揭保险费用及利息。参加后如中途取消按揭,即需要还清所有债务。
银色债券
  • 属抗通胀的投资产品,为期3年,每半年派息一次,息率与本地通胀挂鈎,但保证不会低于最低息率。
  • 债券年期短,未能为长达廿年以上的退休生活提供长期而稳定的收入。只可以从首次公开认购买入,获分配的数量或有限。
港元定期
  • 存款期有保证回报又保本。不超过5年期定期存款会受到「存款保障计划」的保障,最高保障额为$50万。
  • 定存息率会受利息变化所影响,未必追得上通胀。存款期不能随时提款。
蓝筹股
  • 透过股票价格上升或收取股息,赚取较高的回报。流动性高,买卖方便。
  • 并非保本,投资者要面对价格波动的风险,有可能会录得重大损失。股息并不保证。

 

 

提提你

各种理财工具和投资都各有特式,同样,每个人的理财需要都各有不同。你应因应自己的财务状况和风险承受能力,选择合适的理财和投资产品,达到保本、抗通胀或资本增值的投资目标。

 

2018年7月24日