有些人士在规划退休生活时，除了关心自己需要外，亦希望为家人提供财务保障及考虑财富传承问题。如果有这方面的需要，可以考虑购买人寿保险。透过指定一位或多位受益人，当投保人离世时，赔偿金额可直接发放给受益人，并依照其意愿进行分配，避免争议，实现遗产规划与财富传承的目的，同时为家人提供经济支持。若退休人士或长者有意购买人寿保险，可参考以下投保锦囊。

根据规定，中介人在销售人寿保险时，须与客户进行财务需要分析，了解客户购买保险的目标和需求，从而推荐合适的保险产品。投保人应认真地填写财务需要分析表格，清楚表达自己的期望和关注点。

退休后的收入通常不如在职时稳定，因此在考虑购买人寿保险时，应根据自身的财务能力量力而为，并做好长期缴交保费的规划。投保人应主动向中介人清楚说明自身的财务状况，例如退休金、储蓄等，并谨慎评估自己的供款能力，以避免因中途退保而造成损失。

保险条款可能比较复杂，如有不明白之处，不要勉强接受或急于投保，更不可签署空白或未填妥的表格。投保人应主动提问，了解及比较不同产品。如有需要，长者可邀请家人陪同与中介人会面。

为保障人寿保险投保人的权益 (定期寿险除外)，根据规定，保险公司必须致电「需要特别关顾客户」（例如65岁以上人士），进行售后确认，确保投保人明白产品内容及当中涉及的风险。人寿保单亦设有「冷静期」条款，投保人应藉此再次检视保单条款，如认为产品不适合，可在冷静期(保单交付予投保人或其代表之后的21日)内取消保单及退回已缴保费。