提取强积金的选择

退休不惑
强积金

强积金是你的退休本钱之一,在决定怎样处理强积金帐户内的累算权益时,你需要先知道有甚么条件限制,以及有甚么选择。

1. 提前提取强积金

退休无限期,你可以自选退休的年龄,但提取强积金却有年龄规限。根据《强制性公积金计划条例》,你只有在年满65岁时才可以提取强积金。不过,在以下情况你可以申请提前提取强积金。

  • 年满60岁并提早退休
  • 永久地离开香港
  • 完全丧失行为能力
  • 罹患末期疾病
  • 你必须只在一个强积金计划内结余不超过5,000元,且没有结余在其他强积金计划内,而提出申索的日期与你最近的供款日相距至少12个月
  • 你已经离世(累算权益将成为成员遗产的一部分,可由遗产代理人申索)

你可参阅积金局的《提早提取强积金》,以了解更多详情。

2. 选择提取强积金

你(如年满65岁或提早于60岁退休)可以因应自己的需要,一笔过提取全部强积金,或者分期提取强积金。分期提取方面,你可以自由选择提取强积金的次数,以及每次提取的金额,但要留意,如你一年内提取强积金超过4次,你的强积金计划受托人可能会收取额外收费。

无论你是一笔过提取,还是分期提取强积金,你都要仔细想想怎样管理和运用这笔款项。除了应付日常生活费外,也可考虑做定期存款,或作适合自己风险承受能力及目标回报的投资。不过,强积金是你退休资产的一部分,你或须一并考虑其他的退休储备,以作出更周全的退休安排。

你可向你的强积金计划受托人了解更多关于提取强积金的手续和费用的资料。

3. 选择全数保留强积金

假如你暂时未有需要提取强积金,或者考虑到当前市况(如基金单位价格低)不利于提取,你可以选择将整笔强积金保留在帐户内继续投资。

你的强积金会继续投资于你所选择的基金,并会受到投资市场波动的影响,你应定期检视你的基金组合,有需要时就作出调整。至于你的受托人亦会如常按你帐户内的强积金资产总值收取管理费等相关费用。

4. 其他提取规则

  • 自愿性供款:
    如你有作出自愿性供款,你需要向你的受托人了解有关部分的提取规则。
  • 保证基金条款:
    如你的强积金投资组合有保证基金,在提取时你需要留意会否因未能符合某些保证条款如「锁定期」,而不能得到有关的保证回报。
  • 强积金对冲机制:
    根据《雇佣条例》,雇主可以利用雇主供款部分的累算权益,抵销向你支付的长期服务金/遣散费。