做个精明卡主

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你用现金购物,花500元,银包就少了500元。但如用信用卡支付,你可能未必清楚一共买了多少,那种「花了钱」的感觉并不强烈。容易不知不觉间「花多了」,甚至过度消费。

碌卡的时候感觉很轻松,但收到月结单时才发现自己花这么多,顿时觉得很「肉痛」。有些人因为一时间难以全数找清卡数,便会选择缴付部分结欠,甚至最低还款额(俗称min pay)。

信用卡结欠年息动辄30%以上,如果你没有找清卡数,便需要负担高昂的利息支出。而且所有新增签帐、已有的免息分期交易、及信用卡自动转帐(例如月供保险)等都会即时计息。

举例欠卡数20,000元,年息35%,如果只缴付 min pay,即使没有再签新的帐单,本金加上利息一共要还67,536元,而且足足要用26年才能还清!

现金透支,马上计息,还有手续费

使用信用卡透支现金,利息一般比签帐结欠更高,而且马上计息,没有像签帐购物般的免息还款期。此外,银行可能会就现金透支收取手续费,一般为透支金额的某个百分比或一个定额费用,以较高者为准。

识得用,其实很好用

信用卡容易让人「先使未来钱」及过度消费,但只要做到以下几点,每个人都可以善用信用卡,方便日常生活购物消费,甚至助你建立良好信贷纪录:

  • 妥善使用信用卡,全数缴清每期卡数,避免支付高昂利息,拒绝「先享受、后付款」的心态。在签帐消费前,先衡量需要,避免过度消费。
  • 收到月结单后尽快缴交,避免因为忘记交款而被银行收取逾期费用,及影响个人信用评分。
  • 不要因为迎新礼品而申请信用卡,因为这些礼品一般设有附带条件,会无形中增加你的消费支出。
  • 留意信用卡的条款,包括信用额、免息还款期、最低还款额及其他还款细则和收费。
  • 在外游前,应先了解银行就外币签帐所收取的交易费。留意各银行的外币签帐交易费并不相同。
  • 每年向银行查询可否豁免信用卡年费,节省费用支出。

如果你已经欠了卡数,可以怎样做?

如果数目不多的话,可以之后几个月节省一点,尽快把卡数还清。数目较大的话可以考虑以下建议:

  • 使用债务计算机了解自己的整体债务情况。
  • 停止使用信用卡直至还清所有债务。
  • 不要以新信用卡债偿还现有信用卡的欠款,因为以新信用卡债偿旧卡债只会令你更加泥足深陷。
  • 如果你拖欠了很多的卡数,为节省利息支出及早日清还卡数,可以考虑利用一些利息较低的银行贷款取代信用卡结欠,贷款年期方面,你应选择切合自己财政状况的年期,在还款能力范围内尽快清还欠款。切忌拖长还款期,因为贷款年期愈长,实际利息支出愈多。
  • 任何问题总有解决办法,坦诚向家人、朋友或社工求助,例如: