「跨境理财通」北向通投资者保障及投诉机制

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资料披露

 

北向通投资者在内地银行投资专户的交易受内地法例法规和监管制度的保障。

投资者应注意事项

在开立汇款/投资专户前,投资者应了解下列事项:

在作出投资决定前,投资者应:

  • 确保了解内地投资产品市场的业务规则与流程,投资的性质和风险,以及有能力承担潜在损失。
  • 留意内地投资产品并不保本,不要只着眼回报,而忽略风险。
  • 向银行提问及要求澄清任何疑问,确定完全了解投资产品的特点及风险。
  • 选择切合个人状况的合资格投资产品。

讯息披露

为加强对投资者的讯息披露,有关内地银行会:

  • 就其销售的北向通投资产品进行尽职审查,按相关监管要求评估投资产品的风险级别。
  • 向对产品有兴趣的投资者提供充分的产品资料,让投资者可作出有根据投资决定。
  • 对投资者进行风险承受能力评估,并做好投资者风险和投资产品风险匹配。按内地现行政策,银行需符合适当性管理要求,具体而言,银行只能向投资者出售风险级别匹配的投资产品;另外,在投资者主动要求的情况下,银行做出特别警示并经投资者确认后,可出售风险高于其承受能力的公开募集证券投资基金。

一般而言,香港银行及内地伙伴银行不会主动向投资者就投资产品作出跨境招揽或建议。投资者可向内地伙伴银行查询该银行提供的投资服务及个别投资产品,或要求该银行提供相关资料,以作出投资决定。但若投资者亲身到内地银行进行投资,内地银行可向其作岀招揽或建议。

投诉

投资者可向相关内地银行作出有关北向通投资产品和服务的投诉。香港银行亦会协助转介此类投诉至内地伙伴银行跟进。

有关北向通跨境汇款的投诉,投资者可向相关香港银行作出投诉。若投资者认为香港银行没有恰当处理其个案,可以向金管局就该银行作出投诉:
https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/smart-consumers/complaints/complaints-about-banks/

若涉及内地银行,香港投资者可根据属地管理原则向以下监管机构作出投诉:

  • 账户开立、跨境汇款、额度管理等方面的投诉,可向人民银行广州分行或深圳中心支行提交;
  • 涉及理财产品方面的投诉,可向广东银保监局或深圳银保监局提交;
  • 涉及基金产品方面的投诉,可向广东证监局或深圳证监局提交。

就内地银行作出投诉,请参阅:
http://guangzhou.pbc.gov.cn/guangzhou/129196/4332364/4332382/4332386/4350580/index.html

 

2021年9月10日