「跨境理财通」北向通投资者保障及投诉机制

北向通投资者透过其于内地投资专户进行的交易受内地法例法规和监管制度的保障。

在开设汇款／投资专户前，投资者应了解下列事项：

• 整个计划的详情（包括香港银行及证券公司，以及内地伙伴银行及证券公司分别的角色及责任、资金及汇款安排、资金闭环和原路往返要求及额度管理、投诉机制等）；
• 投资时所涉及的风险；及
• 投资者违规情况的处理。

在作出投资决定前，投资者应：

• 确保了解内地投资产品市场的业务规则与流程，投资的性质和风险，以及有能力承担潜在损失。
• 留意内地投资产品并不保本，不要只着眼回报，而忽略风险。
• 向银行及/或证券公司提问及要求澄清任何疑问，确定完全了解投资产品的特点及风险。
• 选择切合个人状况的合资格投资产品。

为加强对投资者的讯息披露，有关内地银行／证券公司会：

• 就其销售的北向通投资产品进行尽职审查，按相关监管要求评估投资产品的风险级别。
• 向对产品有兴趣的投资者提供充分的产品资料，让投资者可作出有根据投资决定。
• 对投资者进行风险承受能力评估，并做好投资者风险和投资产品风险匹配。按内地现行政策，银行／证券公司需符合适当性管理要求，具体而言，银行／证券公司只能向投资者出售风险级别匹配的投资产品；另外，在投资者主动要求的情况下，银行／证券公司做出特别警示并经投资者确认后，可出售风险高于其承受能力的公开募集证券投资基金。

一般而言，香港银行／证券公司及内地伙伴银行／证券公司不会主动向投资者就投资产品作出跨境招揽或建议。投资者可向内地伙伴银行／证券公司查询该银行／证券公司提供的投资服务及个别投资产品，或要求该银行／证券公司提供相关资料，以作出投资决定。但若投资者亲身到内地银行／证券公司进行投资，内地银行／证券公司可向其作岀招揽或建议。

投资者可向相关内地银行作出有关北向通投资产品和服务的投诉。香港银行亦会协助转介此类投诉至内地伙伴银行跟进。同样地，香港证券公司会将所收到有关北向通的投诉转介给内地伙伴证券公司跟进。

有关北向通跨境汇款的投诉，投资者可向相关香港银行及／或证券公司作出投诉。若投资者认为香港银行没有恰当处理其个案，可以向金管局就该银行作出投诉（https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/complaints/complaints-about-banks/）。同样地，若投资者认为香港证券公司没有恰当处理其个案，可以向证监会作出投诉（https://www.sfc.hk/SC/Lodge-a-complaint/Against-intermediaries-and-market-activities）。

若涉及内地银行，香港投资者可根据属地管理原则向以下监管机构作出投诉：

• 账户开立、跨境汇款、额度管理等方面的投诉，可向人民银行广东省分行或深圳市分行提交；
• 涉及理财产品方面的投诉，可向国家金融监督管理总局广东监管局或深圳监管局提交；
• 涉及基金产品方面的投诉，可向中证监广东监管局或深圳监管局提交。

就内地银行作出投诉，请参閲：
http://guangzhou.pbc.gov.cn/guangzhou/129196/4332364/4332382/4332386/4350580/index.html

若涉及内地证券公司，香港投资者可以向中证监广东监管局或深圳监管局作出投诉。