摆脱债务循环有办法

债务问题可以为欠债人士及其家庭带来很大困扰，所以应该尽早处理。拖延无助解决问题，反而会令债务像「滚雪球」一样愈来愈大。要摆脱债务循环，你必须下定决心作出改变。

1. 面对债务问题

要解决问题，首先要知道问题有多大。你必须先彻底了解自己债务状况，包括欠款金额、每月还款额、利率、有多少是私人贷款、多少是卡数等等。这些资料可以在贷款合约或月结单中找到 (亦可以向贷款机构查询)，齐集资料后可以使用投委会「贷款及债务计算机」的债务管理功能计算债务总额及制作摘要。

2. 开源节流

要尽早还债，开源节流是十分重要的一环。下定决心每月必须达到收支平衡，你应制定每月预算，纪录每天支出，按计划消费 (下载「投委会收支管家」流动应用程式 (IOS | Android))。作为开始，你可以先尝试每月节省10%的非必要支出。改变消费习惯并不容易，但对解决债务问题极为有效。另外，在可行的情况下尝试兼职工作赚取外快增加收入。

3. 坚持不添新债

坚持不再借新债。债务问题很多时候跟过度消费有关，所以必须检讨及改变自己的消费习惯。购物前要三思，例如录卡时应确保月底可以全数清还，否则就不应该买。消费前先停一停，谂一谂，分清需要和想要。

4. 设定还款目标

如果你有信用卡及循环贷款等非定期的债务，你必须设定还款目标，否则摆脱债务可能变得遥遥无期。设定目标时应考虑自己的还款能力，以尽早清还欠款为目标，以减少利息支出。不要对信用卡结欠掉以轻心。

5. 先偿还利息最高的债务

信用卡结欠利息昂贵，所以一般应先还信用卡欠款以节省利息支出。如果你拖欠了很多的卡数，可考虑利用一些利息较低的分期贷款取代信用卡结欠，既可以节省利息，亦可以为清卡数设定目标期限。

6. 每月准时还债

每月准时还款至关重要，过期还款不但要缴付罚款或手续费，而且还会影响信贷评分。你可以透过设立自动转帐，避免因一时大意而忘记还款 (例如去旅行)。