投连寿险产品主要类别

投连寿险
人寿保险
赔偿

零售市场现有的投连寿险产品大致可根据人寿保障程度划分为三类:「高保障的投连寿险」、「保本身故赔偿的投连寿险」及「固定105%的投连寿险( 即身故赔偿为户口价值的105%)」。

按不同保障程度划分的投连寿险产品之主要特点:

投连寿险产品类别 身故赔偿 人寿保障程度 客户类别 注意事项
高保障 高身故赔偿额(身故赔偿额可以是已付保费的很多倍,特别是在保单生效初期时身故。)
  • 财务资源有限,但需要为指定受益人提供高额身故赔偿;而同时希望作投资的消费者。
  • 希望即时为指定受益人提供高额身故赔偿的消费者。
  • 退保费用高昂
  • 退保价值于首年或为零,之后将随保单年期增加。
保本身故赔偿 以保本形式计算身故赔偿额(即已付保费总额的100%/105%,或户口价值的105% ,以较高者为准)
  • 消费者希望投资,但同时希望将已付保费以身故赔偿形式提供予指定受益人(即在受保人过身后,受益人最少能取得全数已付保费或户口价值105%的赔偿,以较高者为准)。
  • 由于保单初期已付保费不多(特别是定期供款的投连寿险),所以身故赔偿额于保单初期甚低。
固定105% 身故赔偿额为户口价值的105%
  • 消费者寻求较高程度投资,而同时希望将投连寿险户口的投资授予指定受益人。
  • 当投连寿险的相连投资表现欠佳时,身故赔偿额可能会十分低。