认识投资相连寿险

投连寿险

投资相连寿险(投连寿险)具备以下特点:

  • 它是保险公司发出的寿险保单;
  • 它向保单持有人提供寿险保障另加投资选项(通常是基金);
  • 保单价值由保险公司根据「相关或参考基金*」的表现而厘定;及
  • 投连寿险的相关资产由保险公司拥有,并不是由保单持有人拥有;保单持有人拥有该投连寿险保单。

投连寿险产品一般为那些投资年期长、有投资及遗产策划的双重目标、有意并能够在整个保单年期支付保费,并明白其身故赔偿将受投资风险所影响的消费者而设。

投连寿险可能在以下几方面有所不同:

购买投连寿险产品有别于投资基金。消费者务必了解产品特点及风险,并明白怎样区别投连寿险与其他金融产品。

要决定某一只投连寿险产品是否适合自己,你应考虑包括以下的事项:

  • 该投连寿险产品的性质及特点,以及寿险的保障是否适合及足以配合你的需要
  • 投连寿险保单年期是否符合你的投资期
  • 如你所选的投连寿险产品有定期支付保费的条款,你是否能够或有意于所选择的整个支付保费年期内作出供款
  • 你是否接纳产品整体的费用及收费,尤其是如果你可能需要提前退保的话

*如投连寿险发行人在销售文件中披露将从投连寿险客户所得的保费净额,投资于与由客户选择的投资选项所对应的基金,以进行资产负债管理,在此情况下,投连寿险发行人会采用「相关基金」一词。否则投连寿险发行人会采用「参考基金」一词。