产品资料披露

投连寿险
资料披露

自2013年推出有关投资相连寿险计划(投连寿险)的规管措施,提升了产品销售过程的透明度。为确保能善用产品披露,你应该细阅在投连寿险「产品资料概要」及「重要资料声明书」内更显着地披露的重要事项;另外,要清楚知道退保说明文件中的假设回报率,并非日后收益的保证或代表任何过往表现。

  • 产品资料概要

    如欲了解投连寿险的所有相关资料,可阅读其销售文件,包括「产品资料概要」。

    「产品资料概要」以容易理解的语言概括投连寿险的主要特点及风险。发行人须更显着地披露额外重要资料。

    • 首先,第一部分提醒你此投连寿险「是一项长线投资暨保险产品」,及此投连寿险只适合甚么类型的投资者,并提醒你此投连寿险「不适合有短期或中期流动资金需要的投资者」。
    • 费用及收费一项列明投资于投连寿险的保单层面费用及收费总额占你将支付投连寿险保费的百分比。
      该百分比是根据若干假设计算得出,以作说明用途。你的保费中用作支付费用及收费的实际百分比可能因应个别情况而有所不同,例如你的状况及保费金额,以及你的保单保额。
    • 长期特点的部分说明:
      • 保费的若干百分比有可能在保单供款初期被先行扣除作为收费,这可能令供款初期可用作投资的金额减低;
      • 倘若终止保单/退保/提取部分款项/暂停缴付或调低供款,可能收取相当于保单价值若干百分比的提前退保/提取款项的费用(有关的收费亦可能按其他基准而定,视乎相关投连寿险的特点)。
      • 如果你持有保单至一定年期,就可能获发相当于保单价值若干百分比的长期客户奖赏或特别奖赏。
    • 中介人的酬劳一项解释:
      虽然你可能没有向销售/推介投连寿险保单的中介人支付任何款项,但中介人会收取酬勞,而该酬勞实际上是來自你所缴付的收费。中介人在销售时应以书面(即重要资料声明书)向你披露中介人酬劳。中介人实际收取的酬劳可能每年都不一样,而酬劳金额可能于保单初期会较高。请于投保前向中介人查询以进一步了解中介人向你销售投连寿险保单所收取的酬勞。若你作出查询,中介人应向你披露所要求的资料。

    投连寿险的产品资料概要亦会列出以下主要资料:
    • 投连寿险资料便览
    • 这是甚么产品及如何运作
    • 有甚么主要风险
    • 是否有任何回报保证的特点
    • 于保单层面及相关或参考基金层面收取的费用及收费
    有关解读一般投资产品的产品资料概要指引,请参阅《解读产品资料概要》小册子。

  • 重要资料声明书
    在销售过程中,你须在「重要资料声明书」中「目标概要」一栏确认你购买投连寿险的原因(注)。重要资料声明书列出投连寿险的一些重要资料,帮助投保人更留意这些特点,例如投连寿险的长期性质、费用及收费、提前退保费用及中介人酬劳。

    注: 在推介投连寿险产品前,银行及其他保险中介人须(i)要求客户在「重要资料声明书」的目标概要一栏填写购买投连寿险的原因或目标,及(ii)就着客户所填写的原因或目标及其他相关资料,衡量有关投连寿险产品是否适合该客户。

  • 退保说明文件

    你作为投连寿险的潜在买方,中介人于销售投连寿险时须向你解释有关的收费结构。

    保险公司须因应你情况为你编制退保说明文件,于你签署投连寿险申请表前供你审阅及签署。该文件通常按照若干假设回报率(已扣除所有保单层面费用及收费)计算及说明于不同时期的预期退保发还金额及身故赔偿额。有关数字并非日后收益的保证(除非保单提供回报保证)或代表任何过往表现。

    故此,退保说明文件旨在显示根据某些假设回报率,计算在扣除费用后,保单持有人将获发还的退保金额及身故赔偿。退保说明文件上的假设回报率只作解说用途。请勿混淆假设回报率(即假定)与实际回报率。实际回报率可能会不同。

    保险公司可按以下其中一项准则制订退保说明文件:

    1. 以4个假设回报率(即每年0%、3%、6% 及9%)计算退保金额及身故赔偿额。文件共两页,退保金额的计算在第一页列出,而身故赔偿则在第二页列出;或
    2. 以3个假设回报率(即每年0%、3%及6%)计算退保金额及身故赔偿额。文件只有一页,退保金额及身故赔偿的计算在同一页列出。

    假设回报率乃香港保险业聯会的寿险总会就投连寿险保单所设的规定,并适用于所有投连寿险保单。

    按4个假设回报率计算的退保说明文件(共两页):
    按3个假设回报率计算的退保说明文件(只有一页):

    除非你完全明白退保說明文件的内容,并收到有关投连寿险的销售文件,否则不要在退保說明文件的声明部分中签署。