销售过程

投连寿险

销售投连寿险的中介人须与客户完成以下步骤:

  1. 确认客户的需要
  2. 比较适合客户需要的不同保险产品
  3. 评估客户的风险承担能力
  4. 解释产品的主要特点

中介人须与客户填妥以下文件。若客户撰择不完成有关文件及程序,保险公司将不会接纳该保单申请。

  • 财务需要分析
    • 财务需要分析旨在了解客户的需要,并按此提供适当的保险意见。财务需要分析表格包括客户的个人资料(如姓名、出生日期、职业)、需要分析(如财政收入及开支、资产及负债)及提供建议。
  • 风险承担能力问卷
    • 风险承担能力问卷旨在了解客户的投资风险承受能力,以判断特定产品及其相关投资选项(如有)是否适合客户。风险承担能力问卷列载的问题包括用于评估客户投资目标、投资期及风险承受能力等问题。
  • 重要资料声明书

    重要资料声明书旨在:
    • 根据客户于重要资料声明书中「目标概要」一段所填写的资料,确认客户购买投连寿险产品的原因/考虑因素,从而评估特定投连寿险产品是否适合有关客户(注);及
    • 透过重点列出一些投保人经常忽略的投连寿险产品特点,例如保单的长期性质、费用及收费、提早退保收费等,并披露中介人酬劳,以加强销售过程的产品资料披露。

      保险中介人须在销售过程中向客户披露及解释重要资料声明书中每段内容。在申请投保前,客户须细阅及签署重要资料声明书的各个部分。

销售后

保险公司职员会打电话给客户,再次确认客户在投保前已了解有关投连寿险保单详情,及知悉客户的权责(包括享有21天冷静期)。有关确认电话不是由销售保单的中介人打出,而是由一名没有参与销售且在安排中没有金钱利益的职员负责。有关电话对话会作录音。

但是倘若销售过程于保险公司进行及已经录音,保险公司将不会另作售后确认电话。 此外,经银行销售的保单亦已把销售过程录音,所以亦不会有售后确认电话。

注: 在推介投连寿险产品前,银行及其他保险中介人须(i)要求客户在「重要资料声明书」的目标概要一栏填写购买投连寿险的原因或目标,及(ii)就着客户所填写的原因或目标及其他相关资料,衡量有关投连寿险产品是否适合该客户。