制定还钱大计

申请贷款时，很多人只关心贷款是否获批，及取得贷款后如何使用该笔资金，但却对偿还贷款掉以轻心，又或以为只需节省一点便可以应付。

其实，应付每月还款可能比你想像中困难。假设你每月收入20,000元，每月还款5,000元，等于你每月要减少5,000元支出以应付还款。但是，削减开支并不容易。你需要努力节省及控制开支，不是一个月或两个月，而是整个贷款期。

如果你没有准时偿还贷款，便要缴付逾期罚款，另外你的信贷纪录亦会留下相关纪录，直接影响你的信贷评分。若欠债不还，贷款机构便会根据贷款合约追讨欠款，甚至采取法律行动。所以，申请贷款时，应制定一个还款计划，确保每月准时还债，及在贷款期内清还贷款。

1.  先还债后消费

最重要原则是「先还债后消费」，把还款日定于出粮后一天或两天，确保出粮后先还债，余款才作其他开支。另外，以银行自动转帐还款，避免因忘记还款而导致罚款及影响信贷评分。

2.  开源节流

要应付每月还款，主要从开源节流两方面着手。调整每月收支预算 (个人收支计算机)，检讨消费习惯，看看哪些开支可以削减。也可以尝试兼职或其他办法增加收入。

3.  持之以恒

制定收支预算后，必须持之以恒，按计划还债及消费。切忌旧债未清再添新债，甚至以债养债，这些都可能会引致债务问题。了解更多: 摆脱债务循环有办法