购买前须注意事项

投连寿险
贴士

考虑购买投资相连寿险产品(简称投连寿险)须注意事项:

  1. 投连寿险是长线的投资暨人寿保险产品。紧记留意产品的长期性质,例如有前期收费、提早退保或提取款项的罚款及长期客户奖赏(如受保人符合若干条件)。
  2. 保单价值(及身故赔偿,如适用(注一))会受到投资风险及巿场波动的影响。投连寿险的回报可能有重大差异或甚至出现负值(即亏损)。
  3. 明白费用及收费可能削减可用作投资的金额。你应该比较投连寿险产品与分开购买寿险及投资于相同所选的基金所涉及的整体成本。
  4. 购买投连寿险有别于投资基金(注二)。购买投连寿险产品,即表示你购买寿险保单,而非其相关资产。
  5. 一般而言,投连寿险为兼顾投资及遗产策划双重目标的消费者而设,因为投连寿险保单是同时含有投资及保险成份的组合式产品。故并不适合有短期或中期流动资金需要的人士。
  6. 你的中介人应在「重要资料声明书」内向你披露有关销售投连寿险保单中介人所获得的酬劳。你应在决定购买保单前向中介人查询更多有关酬劳的资料。如果你不满意或不完全了解所提供的资料,便应小心考虑是否适合购买有关投连寿险产品,或者你应否透过该中介人购买该产品。
  7. 务请审慎查阅销售文件(包括「产品资料概要」)及「重要资料声明书」,了解产品的主要特点及风险。当你签署「重要资料声明书」时,中介人会要求你确认了解及同意所提供的资料。

注一:「身故赔偿」指如受保人身故,受益人所得的一笔过之款项。
注二:「基金」可用不同形式设立,如互惠基金及单位信托基金。