擺脫債務循環有辦法

債務問題可以為欠債人士及其家庭帶來很大困擾，所以應該盡早處理。拖延無助解決問題，反而會令債務像「滾雪球」一樣愈來愈大。要擺脫債務循環，你必須下定決心作出改變。

1. 面對債務問題

要解決問題，首先要知道問題有多大。你必須先徹底了解自己債務狀況，包括欠款金額、每月還款額、利率、有多少是私人貸款、多少是卡數等等。這些資料可以在貸款合約或月結單中找到 (亦可以向貸款機構查詢)，齊集資料後可以使用投委會「貸款及債務計算機」的債務管理功能計算債務總額及制作摘要。

2. 開源節流

要盡早還債，開源節流是十分重要的一環。下定決心每月必須達到收支平衡，你應制定每月預算，紀錄每天支出，按計劃消費 (下載「投委會收支管家」流動應用程式 (iOS | Android))。作為開始，你可以先嘗試每月節省10%的非必要支出。改變消費習慣並不容易，但對解決債務問題極為有效。另外，在可行的情況下嘗試兼職工作賺取外快增加收入。

3. 堅持不添新債

堅持不再借新債。債務問題很多時候跟過度消費有關，所以必須檢討及改變自己的消費習慣。購物前要三思，例如錄卡時應確保月底可以全數清還，否則就不應該買。消費前先停一停，諗一諗，分清需要和想要。

4. 設定還款目標

如果你有信用卡及循環貸款等非定期的債務，你必須設定還款目標，否則擺脫債務可能變得遙遙無期。設定目標時應考慮自己的還款能力，以盡早清還欠款為目標，以減少利息支出。不要對信用卡結欠掉以輕心。

5. 先償還利息最高的債務

信用卡結欠利息昂貴，所以一般應先還信用卡欠款以節省利息支出。如果你拖欠了很多的卡數，可考慮利用一些利息較低的分期貸款取代信用卡結欠，既可以節省利息，亦可以為清卡數設定目標期限。

6. 每月準時還債

每月準時還款至關重要，過期還款不但要繳付罰款或手續費，而且還會影響信貸評分。你可以透過設立自動轉帳，避免因一時大意而忘記還款 (例如去旅行)。