為家庭規劃保險
身為一家之主及經濟支柱,你有否考慮過萬一患病或意外,家人的財政或會遇上困難? 怎樣為家人及...
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01/04/2016
為何購買保險?
身為一家之主及經濟支柱,你有否考慮過萬一患病或意外,家人的財政或會遇上困難? 怎樣為家人及自己提供保障?相信你已即時想起保險。不錯,保險對一個家庭可發揮財務保障作用。但不同的保險產品有不同保障範圍及保費要求,怎樣規劃整個家庭的保險保障,才能達致最切合需要的保障及最佳成本效益?
合適的保險產品
你可因應每位家庭成員及住屋情況,包括年齡、身體狀況、工作狀況等作出全盤考慮。一般而言,家庭成員有機會購買的保險包括以下類型:
- 醫療保險
- 意外保險
- 家居保險
- 人壽保險
- 危疾保險
- 儲蓄保險
- 汽車保險
- 旅遊保險
規劃保障範疇
- 保障水平
一般保險的保障水平按繳交保費成正比,保費愈高,保障範圍愈廣,賠償額也愈高。你應評估家庭的財政能力,每月或每年可負擔的保費水平,定出上限。再選擇你真正需要的保險種類。例如一個新婚家庭,可選擇基本的人壽保障及保額,隨著財政能力成熟才提升保障。而一個上有高堂下有妻兒的家庭,首要的可能是為一家之主的工作收入作保障例如住院現金保障、繼而是祖父母的醫療保障等。
- 家庭成員需要
按重要順序,首要為健康及人壽保障,其次為財產及儲蓄類別,例如:
- 持家成員例如父母──優先購買人壽及醫療保障
- 子女──可逐一購買醫療保險,或儲蓄保險作教育儲備
- 中年人士──可購買退休保障例如儲蓄保險
- 需承擔的風險
如前所述,保險是管理風險的工具,因此如你預計某範疇將承受較大風險,應按風險水平投保相應產品。舉例說,如你或家人有家族病史,則應儘早購買相關範疇的醫療或危疾保險;又如所住樓宇治安較差或較陳舊,則購買家居保險等。