年青人需要買保險嗎？
從學校投身社會工作後，你可能發現不少同事朋友也買了保險。同時，很多人都可能試過被舊同學或朋友約出來吃飯，原來他們做了保險顧問，希望推介保險產品。
當然，我們可以透過保險顧問了解不同保險產品，從而考慮自己的需要。但是購買保險取決於什麼因素? 應如何考慮？是不是礙於人情，單純因為幫朋友「開單」而隨便購買保險?
如果你對保險有一定認識，將有助你考慮這方面的問題。
未必預見的風險
很多人可能覺得自己年青，身體很好，沒病沒痛，所以不需要買保險，但保險的作用正正是保障一些我們未必預見的風險。
保險能夠為生活中的突發事故及其他風險提供財務保障，例如身故、重病、意外等。購買保險等於將部分財務風險轉移給保險公司。如果沒有投保，你便須自行承擔突發事故涉及的財務問題，如醫療開支。所以在理財計劃中加入保險，對保障自己、家人及個人資產均發揮一定作用。
人壽保險是一種十分普遍的保險產品，目的是在投保人身故後為他的家人(或指定受益人)提供財務保障。當然，除了患病，各種意外也可能導致死亡。所以，一般來說，購買適當的保險，特別對一些經濟上需要支持家庭或有債務負擔的人（例如按揭貸款），是有其好處。
購買保險的4個考慮
1. 評估自己的需要
投保前首先認真考慮購買保險的目的，然後評估一下最切合自己需要的保障及投保金額，而非買「友情單」。
舉例，若是為了自己身故後，家人能獲得一筆現金來維持生計，可以考慮人壽保險。保額方面，可先計算每月開支，包括家庭支出、供養父母等，然後預計支付這些開支的年期，最後算出初步的壽險保額。
香港不少僱主都會為僱員提供團體保險和醫療福利，向你受僱的公司了解有關的保障範圍，再整體考慮你的保險需要。此外，保險需要亦會隨著不同人生階段有所改變，例如結婚或有小孩後可能需要更大的保障額，因此有需要定期檢討自己的保險計劃。
2. 了解不同保險產品
保險種類十分多元化，考慮買保險時，先了解不同種類的保險產品的特性。
3. 選擇適合的保險顧問 貨比三家
在確定你需要的保障後，你可以選擇適合的保險顧問，了解不同產品的作用及保障範圍，及討論那些產品適合你。香港有很多保險公司，我們在選購保險時，應該同時參閱數家保險公司的建議書及有關產品的銷售資料，詳加比較，然後才作出決定。
在投保前，你應向保險顧問清楚了解保單條文及保障範圍。若有任何疑問，可以向其代表的保險公司查詢，以尋找最適合自己的保險方案。
此外，你亦須明白保險合約是投保人與保險公司之間的合約，勿因保險顧問轉職，而結束現有保單，而與其他保險公司另簽新單，否則會招致財務損失及影響受保權益。
4. 評估本身經濟能力
一份包括人壽、儲蓄、意外、醫療、危疾等的綜合保險計劃當然十分周詳，但是保費可能很高。一般而言，保費水平視乎保單的保障金額及範圍而定，通常保障愈高或愈多，所需繳付的保費就愈高。
對於剛踏入職場的年青人，經濟能力較為有限，在考慮保險產品時，必須小心評估自己的經濟能力，平衡收入及支出。別忘記購買保險須支付費用，更可能涉及長期支出。如果是具儲蓄或投資成分的保險，提早退保可能需繳付高昂的手續費，令你儲蓄目標大失預算。
年青人可先考慮基本的保障，視乎需要將來再加入其他保障範圍。個人保險是一項長期的財務承擔，如你中途不能支付保費而退保，可能會損失已繳付的保費，及不能達致保障的目標。
