特點與風險

投連壽險
風險
產品特點

如你考慮購買任何投連壽險產品,你應該先閱讀銷售文件(當中包括《產品資料概要》)及《重要資料聲明書》,以了解產品的特點及風險。一般來說,投連壽險產品有以下特點及風險:

  • 投連壽險是保險公司發出的長期保單。因此,你的投資及保險保障受保險公司的信貸風險所影響。

  • 投連壽險是為準備長期持有投資的投資者設計的。如果於保單初期退保,退保費可能相當高,或會導致已繳保費出現重大損失。如你不準備持有保單超過預計最短持有年期,購買一份人壽保單,再另行投資基金可能是更佳的選擇。

  • 一般而言,投連壽險產品提供一系列投資選項供投資者選擇,並容許投資者轉換該等選項 (可能有轉換費)。該等投資選項對應相關或參考基金,然而保險公司在相關或參考基金的任何投資乃屬於保險公司,而非你所有。你只擁有投連壽險保單,並只對保險公司有追索權。

  • 投連壽險的保單價值(及回報) 與保單持有人所選取的投資選項表現掛鈎,所以有本金損失的風險。退保說明文件所示的假設回報率只是一個用作解說用途的假設數字,實際回報可能會大幅波動,甚至出現負值(即虧損)。你不應根據退保說明文件的假設投資回報率而作出投資決定。

  • 如果投連壽險保單的身故賠償與保單價值掛鈎(例如固定105%投連壽險保單),當你所選擇的投資選項對應的基金表現欠佳時,身故賠償保障可能會十分低。

  • 由於保險公司就投連壽險保單徵收不同的費用及收費,故投連壽險的整體回報將低於直接投資於相關/參考基金。

  • 前期費用會使可用作投資的保費金額減少,特別是在保單初期時。而有些情況下,該等費用及收費可能會相當高。

  • 假如你符合某些要求,例如持有保單至某個年期,你的保單或可享有長期客户獎賞或特別獎賞。

  • 有些投連壽險產品提供高額人壽保障,隨著受保人愈來愈年老,或因為所選擇的投資選項所對應的基金出現虧損,有關的保險費用可能會在保單期限內大幅增加。保險費用會在你的投連壽險保單戶口價值中扣除,即保單可作投資的金額將會減少。此外,有些提供高額人壽保障的投連壽險保單(例如保障型投資相連壽險)會在受保人年滿65歲時 (或在有關保障型投資相連壽險銷售文件所指定的年齡),不再提供高額人壽保障,所以身故賠償保障可能會大幅降低。

  • 減少或暫停供款(在供款假期的期間)或從保單提取款項,可能會大幅降低投連壽險保單的價值,而所有費用及收費仍會被扣除。如相關或參考基金表現欠佳,或會進一步擴大投資虧損。如投連壽險保單的價值不足以支付所有經常性費用及收費,投連壽險保單可能會被提早終止,而你可能會失去全部已支付的供款及利益。

  • 投連壽險產品所提供的投資選項的特點及風險程度可能有很大的差別,部分可能屬高風險。你應閱讀投連壽險產品及相關或參考基金的銷售文件,了解不同相關或參考基金的詳細資料,包括投資目標及策略、風險因素及收費等等。

  • 部分相關投資或與投連壽險保單以不同的貨幣計價,因此保單的投資回報可能涉及匯率風險。