投連壽險產品的費用及收費

投連壽險
資料披露

投連壽險產品設有不同的費用和收費,部分與保險保障相關,其餘則關乎所提供的投資平台的行政費用和其他服務費用。詳情可以參考投連壽險《產品資料概要》的「本產品涉及哪些費用及收費?」章節。

費用類別 費用明細
保單收費 (支付予保險公司)
  • 平台費(包括前期收費及經常性的平台費)
  • 保險費用
  • 提早退保/提取款項的收費
相關/參考基金收費(支付予投資選項對應的相關基金的管理公司) 例如管理費和表現費

保單收費(支付予保險公司)

投連壽險產品一般有不同收費,用來支付保險公司提供保險保障的開支(一般稱為保險費用),以及處理投資交易、與投資者溝通等行政和其他相關服務的開支(一般稱為平台費)。另外,提早退保或從保單提取款項也可能收取提早退保或提取款項的收費。

  • 平台費

    平台費分為兩個組成部分*:

      1. 前期收費:部分投連壽險產品會從保單持有人每次支付的保費中扣除若干百分比作為前期收費。這些前期收費或許在保單初期較高,可能會大幅減少用作投資的保費金額,因而降低退保價值及身故賠償保障。
      2. 經常性的平台費:這些費用會在保單生效期間,透過贖回投資選項的單位,定期從保單價值中扣除。

    *平台費的名稱及費用扣減機制可能因應不同的投連壽險產品而有所不同。

  • 保險費用

    保險費用是保單持有人就投連壽險保單所提供的保險保障,向保險公司支付的保險費用。保險公司一般會在保單價值中扣除保險費用,這將減少可用於投資的金額,繼而影響投連壽險保單的回報。視乎不同因素包括保險保障程度,保險費用因不同保單而異。你應注意以下幾點:

      1. 部分投連壽險保單會提供較高程度的保障,因此對比其他保障程度較低的保單,其所收取的保險費用會較高,以反映當受保人身故時提供的額外保障。同樣地,由於保單持有人需要爲其保障程度較高的保單支付更多保險費用,其保單總費用往往也會較高。除了因應個人特定情況提供的《退保說明文件》外,含高額人壽保障的投連壽險保單還會提供一份《利益說明的補充文件》,闡述保單收費(包括保險費用)對用於投資金額的影響。
      2. 保險費用會隨著受保人年齡漸長而增加,而且在保單後期可能會大幅上升。
      3. 保險費用可能會因保單的相關投資出現虧損而大幅增加。
      4. 保險費用會因個人情況而異(例如是受保人的年齡、性別、吸煙習慣,以及所選擇的人壽保障程度)。

    如投連壽險的保單價值不足以支付所有經常性費用及收費,投連壽險保單可能會被提早終止,而你可能會失去全部已付供款及利益。

  • 提早退保或提取部分款項的收費

    由於投連壽險是長期壽險保單,一般預期保單持有人在保單期內會一直持有保單。如果保單持有人提早退保或從保單提取部分款項,便可能需要繳付退保或提取款項的費用,該費用一般按保單價值的某個百分比收取(或按其他準則或提取金額,視乎有關保單的條款而定)。

    如保單持有人在保單初期退保或提取款項(例如在保單期內的首五年),相關的退保或提取款項收費可能會很高。因此,扣除費用後取回的淨額可能會大幅少於已繳保費,或實際提取金額比預期少。在此情況下,保單持有人亦可能損失獲得任何保單紅利的權利(如有)。

相關/參考基金收費(支付予基金管理公司)

除了保單收費,投連壽險產品投資選項所對應的相關/參考基金亦會收取費用,包括管理費、業績表現費(如適用)、轉換費(如適用)、信託費及保管費。這些費用支付予基金管理公司,並從相關/參考基金中扣除,及在其單位價格上反映。你應參閱相關/參考基金的銷售文件了解收費詳情。