投資相連夀險計劃 - 投連壽險產品主要類別

零售市場現有的投連壽險產品大致可根據人壽保障程度劃分為三類：「高保障的投連壽險」、「保本身...

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01/04/2016

投連壽險產品主要類別

零售市場現有的投連壽險產品大致可根據人壽保障程度劃分為三類：「高保障的投連壽險」、「保本身故賠償的投連壽險」及「固定105%的投連壽險( 即身故賠償為戶口價值的105%)」。

按不同保障程度劃分的投連壽險產品之主要特點：

投連壽險產品類別	身故賠償	人壽保障程度	客戶類別	注意事項
高保障	高身故賠償額(身故賠償額可以是已付保費的很多倍，特別是在保單生效初期時身故。)	高	財務資源有限，但需要為指定受益人提供高額身故賠償；而同時希望作投資的消費者。希望即時為指定受益人提供高額身故賠償的消費者。	退保費用高昂退保價值於首年或為零，之後將隨保單年期增加。
保本身故賠償	以保本形式計算身故賠償額（即已付保費總額的100%／105%，或戶口價值的105% ，以較高者為準）	中	消費者希望投資，但同時希望將已付保費以身故賠償形式提供予指定受益人（即在受保人過身後，受益人最少能取得全數已付保費或戶口價值105%的賠償，以較高者為準）。	由於保單初期已付保費不多（特別是定期供款的投連壽險），所以身故賠償額於保單初期甚低。
固定105%	身故賠償額為戶口價值的105%	低	消費者尋求較高程度投資，而同時希望將投連壽險戶口的投資授予指定受益人。	當投連壽險的相連投資表現欠佳時，身故賠償額可能會十分低。