銷售過程
銷售投連壽險的中介人須與客戶完成以下步驟：
- 確認客戶的需要
- 比較適合客戶需要的不同保險產品
- 評估客戶的風險承擔能力
- 解釋產品的主要特點
中介人須與客戶填妥以下文件。若客戶選擇不完成有關文件及程序，保險公司將不會接納該保單申請。
- 《財務需要分析》
《財務需要分析》旨在了解客戶的需要，並按此提供適當的保險意見。《財務需要分析》表格包括客戶的個人資料（如姓名、出生日期、職業）、需要分析（如財政收入及開支、資產及負債）及提供建議。
- 《風險承擔能力問卷》
《風險承擔能力問卷》旨在了解客戶的投資風險承受能力，以判斷特定產品及其相關投資選項（如有）是否適合客戶。《風險承擔能力問卷》列載的問題包括用於評估客戶投資目標、投資期及風險承受能力等問題。
- 《重要資料聲明書》及《申請人聲明書》
《重要資料聲明書》旨在：
- 根據客戶於《重要資料聲明書》中「目標概要」一段所填寫的資料，確認客戶購買投連壽險產品的原因／考慮因素，從而評估特定投連壽險產品是否適合有關客戶(註)；及
- 透過重點列出投連壽險產品特點，例如保單的長期性質、費用及收費、提早退保收費等，並披露中介人酬勞，以加強銷售過程的產品資料披露。
- 如投連壽險產品含高額人壽保障，《重要資料聲明書》會列出與高保障特點有關的額外資料，包括投連壽險保單的長期性質、保險費用及保額。
《申請人聲明書》旨在：
- 提供檢測點以協助保險公司和保險中介人讓客戶的關注聚焦於該投連壽險產品的合適性，及
- 確認客戶了解產品的相關風險。
《重要資料聲明書》及《申請人聲明書》的另一目標是向客戶披露保險中介人的酬勞。保險中介人須在銷售過程中向客戶披露及解釋《重要資料聲明書》及《申請人聲明書》的內容。在申請投保前，客戶須細閱及簽署《重要資料聲明書》及《申請人聲明書》的各個部分。基本計劃及額外投資的申請均須完成《重要資料聲明書》及《申請人聲明書》。
- 《退保說明文件》
保險公司須因應你的個人情況，編制一份《退保說明文件》供你審閱及簽署。該文件通常按照若干假設淨回報率及扣除所有保單層面費用及收費，計算及說明於不同時期的預期退保發還金額及身故賠償。有關數字並非日後回報的保證（除非保單提供回報保證）或代表任何過往表現。
在銷售過程中，客戶應適當地獲告知並了解產品特點及風險。因此，中介人應向客戶披露、解釋及提供產品資料。除以上提到的文件，中介人亦會提供投連壽險產品的產品小冊子、《產品資料概要》及投資選項的小冊子。客戶應該有充分機會閱覽並就該等資料提問。
在完成以上各項程序後，中介人將協助客戶進行投保申請。
銷售後
保險公司應就其所有分銷渠道出售的投連壽險產品的基本計劃，致電客戶作出售後電話確認，或進行銷售點錄音的程序。如果中介人為銀行，亦須要遵從金管局所訂立的相關規定，包括銷售投連壽險產品時的錄音規定。
售後電話的目的是再次確認客戶在投保前已了解有關投連壽險保單詳情，及知悉客戶的權責（包括享有21天冷靜期）。
銷售點錄音是安排客戶在銷售過程完結時收聽錄音。若沒有銷售點錄音，保險公司將於投連壽險保單簽發日後的 5 個工作天內，致電客戶作出售後電話確認並錄音以作記錄。有關確認電話不是由銷售保單的中介人打出，而是由一名沒有參與銷售且在安排中沒有金錢利益的職員負責。
註：在推介投連壽險產品前，銀行及其他保險中介人須(i)要求客戶在《重要資料聲明書》的目標概要一欄填寫購買投連壽險的原因或／考慮因素，及(ii)就著客戶所填寫的原因或／考慮因素及其他相關資料，衡量有關投連壽險產品是否適合該客戶。
