識得睇，梗係睇「實際年利率」

A貸款月平息0.7%加手續費每年1%，B貸款年息13%手續費300元，那一個貸款更抵呢?

不同種類的貸款產品有不同的利息計算方法，市場上常見的方法包括以月平息或年息計算私人分期貸款、以每日/月複息計算信用卡結欠等。借取貸款的成本不單只是利息，還可能包括其他費用，例如貸款手續費或年費。所以我們計算借款成本時，需一併考慮利息及其他相關費用。

要比較不同貸款產品的總成本，我們應該看「實際年利率」。實際年利率是把貸款利息加上各種費用而轉化成的一個參考年利率，目的是幫助消費者比較不同的貸款產品的借貸成本。在香港，銀行需列明私人貸款及信用卡的實際年利率。財務公司亦需列明貸款的年利率。所以考慮貸款時，記得向貸款機構查詢適用於自己的實際年利率或年利率。

投委會的貸款及債務計算機可以把私人分期貸款的月平息及手續費轉化為實際年利率 (按香港銀行公會的方法計算)，方便消費者作比較。

在香港，所有銀行均須按香港銀行公會指定的方法計算實際年利率，以方便消費者用實際年利率比較不同銀行的貸款產品。但是，財務公司計算年利率的方法可能有所不同。放債人條例列明放債人(一般稱為財務公司)應如何計算年利率，其方法有別於銀行的實際年利率計算方法。

所以，財務公司的年利率(或稱為「實際利率」、「實際年利率」、「真正百分比年利率」)未必可以與銀行的實際年利率作直接比較。消費者若要比較財務公司與銀行的貸款產品，應以相同的貸款金額及貸款期，比較不同產品的全期總供款金額，以了解實際借貸成本。