有些人士在規劃退休生活時，除了關心自己需要外，亦希望為家人提供財務保障及考慮財富傳承問題。如果有這方面的需要，可以考慮購買人壽保險。透過指定一位或多位受益人，當投保人離世時，賠償金額可直接發放給受益人，並依照其意願進行分配，避免爭議，實現遺產規劃與財富傳承的目的，同時為家人提供經濟支持。若退休人士或長者有意購買人壽保險，可參考以下投保錦囊。

根據規定，中介人在銷售人壽保險時，須與客戶進行財務需要分析，了解客戶購買保險的目標和需求，從而推薦合適的保險產品。投保人應認真地填寫財務需要分析表格，清楚表達自己的期望和關注點。

退休後的收入通常不如在職時穩定，因此在考慮購買人壽保險時，應根據自身的財務能力量力而為，並做好長期繳交保費的規劃。投保人應主動向中介人清楚說明自身的財務狀況，例如退休金、儲蓄等，並謹慎評估自己的供款能力，以避免因中途退保而造成損失。

保險條款可能比較複雜，如有不明白之處，不要勉強接受或急於投保，更不可簽署空白或未填妥的表格。投保人應主動提問，了解及比較不同產品。如有需要，長者可邀請家人陪同與中介人會面。

為保障人壽保險投保人的權益 (定期壽險除外)，根據規定，保險公司必須致電「需要特別關顧客戶」（例如65歲以上人士），進行售後確認，確保投保人明白產品內容及當中涉及的風險。人壽保單亦設有「冷靜期」條款，投保人應藉此再次檢視保單條款，如認為產品不適合，可在冷靜期(保單交付予投保人或其代表之後的21日)內取消保單及退回已繳保費。