購買投連壽險產品前須注意事項
留意投連壽險產品的長期性質。
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Insurance
2023
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20/02/2023
- 投連壽險是長期的投資暨人壽保險產品,只適合準備長期持有的投資者。緊記留意產品的長期性質,例如前期收費、提早退保或提取款項罰款及長期客戶獎賞(如你符合若干條件)。
- 查閱《產品資料概要》「投資前須知」部份,當中保險公司會列出投連壽險保單的預計最短持有年期。如你不準備持有保單超過指定的最短年期,有關投連壽險保單可能並不適合你。你應考慮有沒有其他性質類似的替代產品更適合你的個人需要,例如獨立購買人壽保單及另行透過「資產型基金平台」投資基金。
- 保單價值(及有些投連壽險保單的身故賠償,如適用)會受到投資風險及巿場波動影響。投連壽險產品的回報可能大幅波動或甚至出現負值(即虧損)。
- 了解費用及收費,因為它們可能會減少可用作投資的金額。善用《產品資料概要》的保單收費總額說明,有助你了解保單層面的整體收費及比較不同投連壽險產品。
- 購買投連壽險產品有別於投資基金。購買投連壽險產品,你所購買的是一份壽險保單,而非其相關資產。
- 你的中介人應在《重要資料聲明書》內向你披露有關銷售投連壽險保單中介人所獲得的酬勞。你應在決定購買保單前向中介人查詢更多有關中介人酬勞的資料。如果你對中介人所提供的資料不滿意或不完全了解,便應仔細考慮你是否適合購買有關投連壽險產品,或者你應否透過該中介人購買該產品。
- 務請審慎查閱銷售文件(包括《產品資料概要》)及《重要資料聲明書》,了解產品的主要特點及風險。當你簽署《重要資料聲明書》時,中介人會要求你確認了解及同意所提供的資料。
- 要決定某一個投連壽險產品是否適合自己,你應小心考慮自己的個人情況及打算購買投連壽險產品的原因,包括以下各項:
- 該投連壽險產品的性質及特點,以及壽險保障是否適合及足以配合你的需要;
- 投連壽險的保單年期(及預計最短持有年期)是否符合你的投資期;
- 如你所選的投連壽險保單有定期支付保費的條款,你是否能夠或有意於所選擇的整個支付保費年期內作出供款;
- 你是否接納有關的費用及收費,尤其是如果你可能需要提前退保。
- 若你打算委任中介人就你的投連壽險保單的投資選項提供建議、挑選、管理或轉換服務 (下稱顧問服務),請留意以下幾點:
- 中介人提供的顧問服務並非投連壽險產品的產品特點,有關的顧問服務費用並不包括於投連壽險的保單收費總額,亦不反映於投連壽險《產品資料概要》的保單收費總額說明;
- 當考慮是否選用顧問服務時,你應向中介人查詢相關收費。中介人應持續清楚地向你披露顧問服務的收費金額、計算方法及繳付次數。你應留意顧問服務費用是額外的收費,並不反映於投連壽險《產品資料概要》的保單收費總額。
- 顧問服務安排是一種自選服務,你應有權隨時取消有關服務。